ESCUDO DEUDORES

Soluciones legales para sus problemas financieros

TOME EL CONTROL DE SUS DEUDAS

¿Qué significa estar manchado?

¿En cuánto tiempo desaparece una “mancha”?, ¿Por qué si pagué una deuda aún mi récord crediticio continúa manchado?.

La Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) es la encargada de administrar el Centro de Información Crediticia (CIC).El CIC es una base de datos, que permiteconocer el nivel real de endeudamiento de los costarricenses en el sector regulado, así como todos los incumplimientos que una persona ha tenido en su vida como deudor.

¿Cuánto dura una mancha?

Quedarán registradas por al menos 4 años, los cuales se cuentan cuando la entidad da reporte a la Sugef de los siguientes puntos:

i) a partir de que la deuda es cancelada.
ii) a partir de que la deuda tuvo que haberse cancelado y no se hizo.
iii) a partir de que la deuda es considerada incobrable.

Solo la entidad bancaria decide en qué momento le da aviso a la Sugef de la situación de la operación crediticia por lo que muchas veces es difícil saber y determinar a partir de qué momento se pueden empezar a contar los 4 años. Cabe señalar que en el primer ejemplo, aun cuando la persona cancele la deuda, el hecho de no haber cumplido a tiempo se considerará igualmente una mancha y quedará registrada por al menos cuatro años desde que la entidad lo haya reportado.

¿Cómo me afecta estar "manchado"?

Cuando usted solicita un préstamo, la entidad crediticia tendrá acceso a su información: cantidad de créditos que ha adquirido a lo largo de su vida y si fue un buen o mal deudor, con independencia de que sea otro banco o entidad financiera. Si su historial es negativo, es posible que le nieguen la posibilidad acceder a un crédito, o bien, su crédito tendra un valor más alto (mayor riesgo, mayor tasa de interés).

¿Qué es un buró o protectora de crédito?

También hay que saber que, existen empresas privadas (burós de crédito o protectoras de crédito) que son utilizadas por la entidades financieras para tener mayor referencia de las personas.

Estas empresas se dedican a recolectar datos sobre el historial crediticio de los deudores, con el fin de comercializarlos a terceros. De conformidad con la Ley 8968 (Ley de Protección de la Persona frente al Tratamiento de sus Datos Personales) y su Reglamento Ejecutivo, dichas empresas requieren siempre el consentimiento expreso y por escrito de los deudores (dicho consentimiento casi siempre es concedido por el cliente cuando se obtiene un crédito o una tarjeta de crédito, o hace cualquier tipo de operación bancaria) para almacenar esa información y no puede conservarla por más de 10 años.

En caso de que los datos que manejan este tipo de empresas se encuentren desactualizados o no sean ciertos, el consumidor puede exigirle a la empresa rectificar o eliminar ese dato. Como recomendación pueden ingresar a la página web de la OCF (www.ocf.fi.cr) y en la pestaña sobre "Información Importante" podrá descargar el formulario respectivo para dicha gestión. En caso de que la empresa no quiera proceder de conformidad, el consumidor puede acudir también a la Agencia de Protección de Datos de los Habitantes (Prodhab) y plantear la situación.

¿y ahora que hago?

Puede consultar esta información a través de cualquier entidad supervisada por la Sugef (bancos, cooperativas, mutuales).
También puede hacerlo por medoi de la página web de la SUGEF si cuenta con FIRMA DIGITAL. Si usted se percata de que los datos reportados son incorrectos, debe realizar la gestión respectiva ante la propia entidad financiera que propició el error, o bien, en caso de que no le resuelvan satisfactoriamente, puede presentar la queja ante la Oficina del Consumidor Financiero (OCF).

¿porqué debo asesorarme?

Primero debe decidir cuál reporte le interesa revisar: si el reporte de la SUGEF (CIC), el reporte de las aseguradoras de crédito o ambos.
Una vez que tenga definido lo que quiere, usted contacta a ESCUDO DEUDORES.
Para tomar acciones en caso de que haya algún dato incorrecto o desactualizado.
Para que le realicen una revisión, análisis y explicación de cada reporte.

Para entender que dice cada reporte.